क्यों पेमेंट गेटवे महत्वपूर्ण है?
दोस्तों आज का हमारा विषय Payment Gateway Kya Hai है, जिसमें हम पेमेंट गेटवे को हिंदी में सरल और आसान भाषा में समझाएंगे।
आज के समय में हर व्यापारी यह चाहता है कि उनका व्यापार आगे बढ़े और बहुत मुनाफा कमाए, इसलिए इसके लिए व्यापारी को अपने व्यापार को ऑनलाइन करना आवश्यक है। यदि आपका व्यापार आज के समय में ऑनलाइन नहीं है, तो आप इस बढ़ते ऑनलाइन ई-कॉमर्स प्लेटफ़ॉर्म में पीछे रह जाएंगे, जिससे आपका व्यापार एक जगह आकर रुक जाएगा।
अगर आप अपने व्यापार को बढ़ाना चाहते हैं, तो सबसे पहले आपको अपने व्यापार को ऑनलाइन करना होगा। व्यापार ऑनलाइन करने के बाद आपको ग्राहक से ऑनलाइन लेन-देन के लिए एक पेमेंट गेटवे अपनी वेबसाइट में उपयोग करना होगा। बिना पेमेंट गेटवे के आप ग्राहक से लेन-देन नहीं कर पाएंगे। अप्रैल 2024 में, यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस (UPI) लेनदेन 19.64 लाख करोड़ रुपये रहा. इसलिए, दोस्तों आप समज ही गए होगे की पेमेंट गेटवे किसी भी ऑनलाइन व्यापार के लिए कितना महत्वपूर्ण है |
तो चलिए, हम आज आपको एक बिल्कुल सरल और आसान भाषा में समझाएंगे कि पेमेंट गेटवे क्या है और हम कैसे सबसे सुरक्षित पेमेंट गेटवे चुन सकते हैं।
Payment Gateway Kya Hai ? Payment Gateway in hindi
Payment Gateway एक ऐसी सेवा है जिसके द्वारा व्यापारी ग्राहकों से डेबिट या क्रेडिट कार्ड के जरिए पेमेंट स्वीकार कर सकता है और साथ ही क्यूआर(QR) कोड, UPI तकनीक का उपयोग करके फोन-आधारित पेमेंट भी स्वीकार करता है।
सरल भाषा में, पेमेंट गेटवे व्यापारियों और ग्राहकों के बीच में तीसरे पक्ष का काम करता है। यह ग्राहकों द्वारा किया गया भुगतान को व्यापारियों के खाते में सुरक्षित रूप से पहुंचाने का कार्य करता है।
पेमेंट गेटवे कैसे काम करता है?
भुगतान गेटवे कैसे काम करता है, इसका एक सरल विवरण यहां दिया गया है।
- खरीदारी के लिए वेबसाइट पर जाना : ऑनलाइन खरीदारी करने के लिए आपको को ऑनलाइन भुगतान करना होता है जिसके लिए आपको वेबसाइट के चेकआउट पेज पर जाकर अपनी भुगतान जानकारी (जैसे क्रेडिट कार्ड विवरण) दर्ज करनी होती हैं।
- एन्क्रिप्शन: जब आप पेमेंट डिटेल्स डालकर सबमिट करते हैं, तो पेमेंट गेटवे आपकी महत्वपूर्ण जानकारी को एन्क्रिप्शन करती है जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी पेमेंट जानकारी अब सुरक्षित है। और किसी हैकर्स द्वारा इसे हैक नहीं किया जा सकेगा। एन्क्रिप्शन एक तरीका है जिसमें आपकी जानकारी को सुरक्षित बनाया जाता है।
- गेटवे पर ट्रांसफर: एन्क्रिप्टेड होने के बाद, पेमेंट जानकारी को व्यापारी की वेबसाइट से पेमेंट गेटवे पर भेजी जाती है। पेमेंट गेटवे एक तरह का ब्रिज है जो कस्टमर के बैंक और व्यापारी की वेबसाइट के बीच में काम करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पेमेंट सुरक्षित तरीके से हो और आपकी जानकारी किसी गलत हाथ में न जाए।
- ऑथोराइज़ेशन अनुरोध: पेमेंट गेटवे एन्क्रिप्टेड भुगतान जानकारी को उस बैंक को भेजता है जिसने ग्राहक की भुगतान विधि (क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड) जारी की थी। इसके बाद बैंक यह सुनिश्चित करता है कि ग्राहक की भुगतान विधि वैध है और क्या उसके पास पर्याप्त धनराशि है।
- ऑथोराइज़ेशन रेस्पोंस यदि ग्राहक की सभी पेमेंट जानकारी सही हो और उसके बैंक अकाउंट में खरीदारी करने के लिए पर्याप्त राशि मौजूद होती है, तो बैंक आपकी पेमेंट को मान लेता है और आपकी खरीदारी को अनुमति देता है। लेकिन अगर कुछ गड़बड़ होती है तो बैंक ट्रांजैक्शन को रोक देता है।
- व्यापारी को पुष्टि(Confirmation): पेमेंट गेटवे जारीकर्ता बैंक से प्राधिकरण (Authorization ) प्रतिक्रिया प्राप्त करता है और इसे व्यापारी की वेबसाइट पर भेजता है। यदि भुगतान स्वीकृत हो जाता है, तो व्यापारी लेनदेन पूरा कर देता है, और आपको पुष्टि मिलती है कि आपकी खरीदारी सफल रही।
- समझौता(Settlement): पेमेंट गेटवे लेनदेन को निपटाने के लिए बैंक के साथ समझौता करता है। इसमें दिन के अंत में या एक निर्दिष्ट अवधि में, ग्राहक के खाते से व्यापारी के खाते में धनराशि स्थानांतरित हो जाती है।
- फंड ट्रांसफर: अंत में, ग्राहक के खाते से धनराशि व्यापारी के खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है, आमतौर पर कुछ व्यावसायिक दिनों के भीतर।
सबसे सुरक्षित Payment Gateway कैसे चुनें |
2024 में आपकी वेबसाइट के लिए कौन सा भुगतान गेटवे सबसे अच्छा है, इस पर विचार करते समय, आपके निर्णय का मार्गदर्शन करने के लिए यहां कुछ वैध बिंदु और मजबूत कारण दिए गए हैं:
- सुरक्षा प्राथमिकता: हमेशा ऐसे पेमेंट गेटवे की तलाश करें जो PCI DSS के अनुरूप हो। PCI DSS (पेमेंट कार्ड इंडस्ट्री डेटा सिक्योरिटी स्टैंडर्ड) एक सूचना सुरक्षा स्टैंडर्ड है जिसे मुख्य रूप से पेमेंट कार्ड धोखाधड़ी को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
- एकाधिक मुद्रा समर्थन: एसे पेमेंट गेटवे पर हमेशा अधिक विचार करें जो विभिन्न मुद्राओं का समर्थन करता हो जिसे वह दुनिया भर के ग्राहकों से विभिन्न भुगतान विधियों को स्वीकार कर सके। खासकर यदि आप अंतरराष्ट्रीय स्तर पर काम करते हैं।
- चेकआउट प्रोसेस आसान होना: जब ग्राहक आपकी वेबसाइट से खरीदारी करता है और अगर आपकी चेकआउट प्रक्रिया उपयोगकर्ताओं को अविश्वसनीय लगती है या अधिक समय लेती है, तो वे अपनी खरीदारी रद्द कर सकते हैं। इसलिए ग्राहक के लिए पेमेंट करना आसान और सुविधाजनक होना चाहिए, इसलिए पेमेंट गेटवे का चयन करते समय चेकआउट प्रोसेस आसान होना महत्वपूर्ण है।
- पॉपुलर भुगतान तरीखे स्वीकार करना चाहिए: एक अच्छे पेमेंट गेटवे पॉपुलर विकल्पों जैसे क्रेडिट/डेबिट कार्ड, डिजिटल वॉलेट्स (जैसे PayPal, एप्पल पे, गूगल पे), और वैकल्पिक भुगतान विधियाँ (जैसे बैंक ट्रांसफर, क्रिप्टोकरेंसी) को स्वीकार करना चाहिए ताकि विभिन्न प्रकार के ग्राहकों की जरूरतों को पूरा किया जा सके।
- ट्रांजैक्शन फीस: हमेशा विभिन्न पेमेंट गेटवे द्वारा लिए जाने वाले लेन-देन शुल्कों की तुलना करें। और अपने बजट और बिक्री राशि के हिसाब से पेमेंट गेटवे का चयन करें।
- विश्वसनीयता और अपटाइम: कोई ऐसा गेटवे चुनें जो लगातार काम कर रहा हो और जो तकनीकी समस्याओं के आने पर तुरंत सुलझाने के लिए मौजूद हो। क्योंकि कोई भी विचलिति या तकनीकी खराबी आपके व्यापार को प्रभावित कर सकती है और आपके बिक्री के अवसरों को नुकसान पहुंचा सकती है। इसलिए, एक मजबूत और स्थिर पेमेंट गेटवे का चयन करें जो आपको 24/7 सहायता भी प्रदान करती हो।
- विकास क्षमता: पेमेंट गेटवे का चयन करते समय भविष्य में विकास और स्केलेबिलिटी की आवश्यकताओं को ध्यान में रखें। सुनिश्चित करें कि यह उस समय कैसे काम करेगा जब लेन-देन की आयतन बढ़ जाएगी, और किस तरह से यह प्रभावी और कुशल होकर आपको समर्थन प्रदान कर सकता है।
- डेवलपर-फ्रेंडली एपीआई: हमेशा ऐसा पेमेंट गेटवे चुनें जो डेवलपर-फ्रेंडली एपीआई (एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस) प्रदान करता है। इसे आप अपने वेबसाइट के लुक्स के हिसाब से पेमेंट पेज को कस्टमाइज़ कर सकते हैं और डेवलपर-फ्रेंडली एपीआई डेवलपर को वेबसाइट पर पेमेंट गेटवे इंटीग्रेशन करने में आसानी पधान करता है।
- ग्राहक सहायता: पेमेंट गेटवे द्वारा प्रदान की गई ग्राहक सहायता का अच्छे से मूल्यांकन करें। हमेशा ऐसे पेमेंट गेटवे का चयन करें जिसकी ग्राहक सहायता अच्छी हो। काफी सारे ऐसे पेमेंट गेटवे हैं जो पेमेंट संबंधित त्रुटि आने पर या तो सही तरीके से प्रतिक्रिया नहीं देते हैं या इनके द्वारा प्रदान की गई ग्राहक सहायता जैसे कॉन्टैक्ट नंबर या ईमेल आईडी काम नहीं करती हैं।
यह भी पढ़ें: PhonePe Payment Gateway Charges की पूरी जानकारी |
पेमेंट गेटवे से मेरे व्यवसाय को कैसे लाभ होता है?
पेमेंट गेटवे से आपके व्यवसाय को अनेक लाभ होते हैं, जिनमें से कुछ प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं:
1. बिक्री में वृद्धि: पेमेंट गेटवे ग्राहकों को ऑनलाइन शॉपिंग करने के लिए विभिन्न भुगतान सुविधाएं प्रदान करता है। जैसे कि क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग, UPI और मोबाइल वॉलेट.
पेमेंट गेटवे आपके स्टोर को सप्ताह के सात दिन 24 घंटे खुला रखने में मदद करता है। इससे ग्राहक किसी भी समय खरीदारी कर सकता है, जिससे आपकी बिक्री बढ़ती है।
पेमेंट गेटवे आपको दुनिया भर में अपने प्रोडक्ट को बेचने की सुविधा प्रदान करता है। इससे आप अपनी बिक्री का विस्तार कर सकते हैं और नए बाजारों में प्रवेश कर सकते हैं।
2. लेनदेन की सुरक्षा: पेमेंट गेटवे ग्राहक जानकारी की सुरक्षा के लिए कठिन कड़े सुरक्षा कदम उठाते हैं। वे क्रेडिट कार्ड नंबर जैसे डेटा की सुरक्षा के लिए उच्च-स्तरीय एन्क्रिप्शन तकनीकों और सुरक्षित प्रोटोकॉल का उपयोग करते हैं, जो धोखाधड़ी और डेटा उल्लंघनों को रोकते हैं और ग्राहकों का भरोसा और विश्वास बनाए रखते हैं।
3. सुविधा और समय की बचत: पहले, जब कोई ग्राहक खरीदारी करता था, तो उसे नकद, चेक या क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना होता था। यानि आपको मैन्युअल रूप से लेनदेन को संभालना होता था, यह समय लेने वाला और त्रुटि-प्रवण(error) हो सकता था। लेकिन जब, आप पेमेंट गेटवे के साथ जुड़ते हैं, तो आपको अब चेक और क्रेडिट कार्ड स्लिप को मैन्युअल रूप से संभालने की आवश्यकता नहीं होती है। जिससे आपके पेमेंट डिटेल्स भरने में गलती कम होती है और समय की बचत होती है।
यह भी पढ़ें: Razorpay क्या है? क्या Razorpay सुरक्षित है? पूरी जानकारी।
Razorpay में अकाउंट बनाने के लिए दी गई लिंक पर क्लिक करें
Click here
FAQ
1. पेमेंट गेटवे का उदाहरण
PayPal, Stripe, Razorpay, Paytm Payment Gateway, PayU, Instamojo, CCAvenue, Authorize.Net, Square, 2Checkout.
2. पेमेंट गेटवे चार्ज कितना करते हैं?
हर पेमेंट गेटवे की लागत अलग-अलग होती है। यह लागत पारंपरिक और डिजिटल भुगतान सेवाओं के आधार पर भिन्न होती है। यह लागत विभिन्न प्रकार के शुल्कों से मिलकर बनती है, जैसे सेटअप शुल्क, प्रति-लेन-देन शुल्क, ट्रांसैक्शन शुल्क, और अन्य सेवा शुल्क। आपको आपके द्वारा चुने गेटवे की लागत जानने के लिए मुख्य वेबसाइट वेबसाइट पर जाकर चार्ज के बारे में पढ़ना होगा।
3. पेमेंट गेटवे जानकारी को कैसे सुरक्षित रखता है?
एन्क्रिप्शन, PCI DSS सुरक्षा मानक, टूफूर्केशन आधारित एक्सेस कंट्रोल, सुरक्षित सॉफ़्टवेयर प्रशासन, रिपोर्टिंग और मॉनिटरिंग आदि.पेमेंट गेटवे किसी भी व्यवसाय के लिए एक मूल्यवान उपकरण है, चाहे वह छोटा हो या बड़ा। वे बिक्री बढ़ाने, सुरक्षित लेनदेन, समय बचाने और ग्राहक संतुष्टि में सुधार करने में मदद करते हैं।
4. किन बैंकों का पेमेंट गेटवे है?
SBI पेमेंट्स, ICICI पेमेंट्स गेटवे, HDFC पेमेंट्स, Axis पेमेंट्स, Reliance पेमेंट्स.
5. क्या भुगतान गेटवे को मेरी वेबसाइट या मोबाइल ऐप के साथ एकीकृत किया जा सकता है?
हां, भुगतान गेटवे को आपकी वेबसाइट या मोबाइल ऐप के साथ आसानी से एकीकृत किया जा सकता है।
6. भुगतान गेटवे स्थापित करने में कितना समय लगता है?
यह इस पर निर्भर करता है कि आप कौन सा पेमेंट गेटवे चुनते हैं। हर प्लेटफ़ॉर्म का अलग-अलग होता है। इसमें कुछ दिन लग सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि एकीकरण कितना जटिल है।
निष्कर्ष
पेमेंट गेटवे किसी भी व्यवसाय के लिए एक मूल्यवान उपकरण है, चाहे वह छोटा हो या बड़ा। वे बिक्री बढ़ाने, सुरक्षित लेनदेन, समय बचाने और ग्राहक संतुष्टि में सुधार करने में मदद करते हैं।
हम उम्मीद करते हैं आपको हमारी यह पोस्ट अच्छी लगी होगी।
आपका कोई भी सवाल या सुझाव हो तो हमे कमेंट में जरूर बताये।
